Le métier de la gestion de patrimoine couvre un univers d’intervention très large. La finalité de notre métier est de répondre aux problématiques de nos clients qu’ils soient des personnes physiques ou des personnes morales et parfois les deux en même temps (le chef d’entreprise).
Notre domaine d’intervention pourra ainsi aller de la simple couverture prévoyance, à la préparation de la succession d’un couple remarié par des outils financiers ou des actes de donation.
En règle générale, l’optimisation finale est financière : par une diminution des coûts (de financement, d’assurance, etc.), diminution de la fiscalité, par une meilleure rémunération de l’épargne ou une meilleure couverture des risques (diversification des supports et assurances des risques).
Notre métier fait appel à des compétences larges :
Il est indispensable aujourd’hui de faire appel à un gestionnaire de patrimoine assez tôt dans sa carrière, particulièrement pour le chef d’entreprise (sur des sujets de prévoyance des risques et de préparation de la retraite).
Notre intervention démarre par un rendez-vous de présentation de nos activités, et de prise d’informations de la situation (actifs, passifs, revenus, charges et objectifs). La mission pourra être rémunérée par des honoraires de conseil déterminé contractuellement ou par la commercialisation de solutions financières (en fonction des besoins). Il n’y aura pas de surprises sur la tarification qui est annoncée avant la prestation.
La rédaction d’un bilan patrimonial permet de clarifier les situations complexes ou identifier les problématiques invisibles (ex : mauvaise couverture des risques, frais de succession trop élevés) en plus des problématiques identifiées par le client lui-même (fiscalité très souvent ou épargne mal orientée par exemple).
Il est régulier de faire intervenir dans notre conseil d’autres professions réglementées pour finaliser les solutions préconisées (ex : la rédaction d’une donation-partage par un notaire ou montage d’une société par un avocat spécialisé).
Les missions les plus demandées par les chefs d’entreprises sont généralement :
Dernièrement, et souvent par le biais des sollicitations bancaires, nous sommes également interrogés sur la mise en place de solutions d’épargne salariale (PEE, PERECOI etc.)
Notre atout pour les chefs d’entreprises aujourd’hui et que nous travaillons en architecture ouverte, par le biais d’acteurs de différents horizons (assureurs, banques, sociétés de gestion, plateforme de crowdfunding..).
Nous profitons ainsi d’une offre large de solutions qui s’adaptent aux besoins de nos clients.
Les entrepreneurs ont tout intérêt à consulter un conseiller en gestion de patrimoine (même pour les micro-entrepreneurs), pour assurer leurs besoins en cohérence avec la vision globale vie professionnelle / vie personnelle dans leur viseur.
Souvent débordé par les tâches administratives et le personnel, le chef d’entreprise manque de temps pour traiter ces problèmes qu’ils jugent secondaires sur le moment. Malheureusement à force de ne pas traiter ces sujets, souvent rien n’est fait ou mal fait. Notre forte expérience avec les chefs nous a permis la mise en place d’outils pour alléger au maximum la charge de travail de ceux-ci, identifier rapidement les problématiques et assurer la mise en place de solutions rapide et simple.
En mettant tous les sujets dans la même balance, les dispositions prises seront les plus pertinents possibles.
